John Heijen
- Directeur & Financieel expert lenen
Bijgewerkt: 15 augustus 2024
15-08-2024
Een lening aangaan doet je voor een bepaalt bestedingsdoel. Wil je geld lenen voor een auto, verbouwing of andere uitgave? Of heb je al een lening en wil je geld besparen door deze over te sluiten?
Tegenwoordig kun je online verschillende bedragen, leenvormen en looptijden met elkaar vergelijken. Door het invullen van deze drie variabelen kun je zelfstandig berekenen tegen welke rente en maandlasten je bij verschillende aanbieders kunt lenen. Maar het vergelijken gaat verder, waar moet je bijvoorbeeld nog meer op letten als je leningen vergelijkt? In dit artikel beschrijven wij hoe je dit het beste kunt doen.
Het bestedingsdoel is hét vertrekpunt voor leenvorm, looptijd en uiteindelijk de kosten van de lening. Oftewel, alle ingrediënten voor de juiste vergelijking van de lening. Want als je een lening aangaat, dan graag zo voordelig mogelijk.
Uitgangspunt van een goede lening is dat deze passend is bij jouw situatie en het bestedingsdoel. Zo moet je de maandlasten kunnen dragen en wil je natuurlijk niet langer betalen dan nodig is. En hiervoor geldt; hoe korter de looptijd, hoe hoger de maandlasten. Een tegengesteld belang.
Neem het voorbeeld waarbij je een autolening aangaat voor het aanschaffen van een auto. Wanneer je inschat dat je 4 jaar in deze auto blijft rijden is het verstandig om de looptijd van de lening hierop af te stemmen. Hiermee voorkom je dat je nog betaalt aan een lening terwijl je niet meer in de auto rijdt. De looptijd is daarmee gelijk een belangrijke variabele voor de vergelijking die je maakt.
Er zijn twee leenvormen waar je uit kunt kiezen: het doorlopend krediet of een persoonlijke lening. Het verschil tussen deze leenvormen is klein, zo kun je bij een doorlopend krediet afgeloste bedragen weer opnemen en kent deze vorm een variabele rente. Bij een persoonlijke lening zet je van tevoren alles vast. Dit geldt voor de rente, looptijd en maandtermijn. Hier heb je geen tussentijdse opname mogelijkheid meer, maar maximale zekerheid. Overigens kun je bij beide vormen boetevrij aflossen op ieder gewenst moment.
Afhankelijk van jouw bestedingsdoel en de wens van enige flexibiliteit kun je een keuze maken tussen deze twee leenvormen.
Voor het vergelijken van leningen is het belangrijk dat je weet hoe het werkt met de rentestaffels. Een rentestaffel kent een rentepercentage toe aan een range van bedragen, bijvoorbeeld tussen de 10.000 en 15.000 euro kent bij bank X en rente van 8,2%. Terwijl een lening tussen de 15.001 en 25.000 euro een rente kent bij dezelfde bank van 7,1%.
De werkwijze van de rentestaffels bij kredietbanken is zo dat een hoger leenbedrag een lagere rente betekent, de laagste mogelijke rente valt op dit moment in de rentestaffel tussen de 25.000 Euro en 50.000 Euro. Wat niet betekent dat je voor een hoger staffel moet kiezen, dit maakt lenen wellicht onnodig duurder.
Wanneer je een klein bedrag leent, dan loont het om ook de rente van een hoger leenbedrag te vergelijken. Als je bijvoorbeeld 5.000 Euro of 14.000 Euro leent, dan is het mogelijk dat je bij een lening van 10.000 Euro of 15.000 Euro een lagere rente kunt verwachten. Door het niet benodigde geld vervroegd boetevrij af te lossen, kun je goedkoper uit zijn. Je heeft dan alsnog het gewenste lagere bedrag geleend, maar met een lagere rente. Deze redenering gaat alleen op als je je hier ook aan houdt en niet in de verleiding komt om het hogere bedrag te gebruiken voor andere doeleinden.
Tip: Vergelijk ook hogere leenbedragen tijdens het oversluiten van een lening. Ook dan kun je geld besparen door extra geld te lenen.
Als je meerdere leningen hebt, dan is de kans groot dat je goedkoper geld kunt lenen. Dit kun je doen door alle leningen over te sluiten naar één lening met een hoger leenbedrag. Ook hier geld hetzelfde principe van rentestaffels waarbij je een lagere rente kunt verwachten voor een hoger leenbedrag.
Door meerdere leningen over te sluiten naar één lening creëert je ook overzicht. Je hebt dan één lening die op één specifieke dag wordt geïncasseerd. In sommige gevallen kun je zelfs de incassodatum kiezen wat als zeer prettig wordt ervaren.
Voor een passende lening is het advies om goed de tijd te nemen voor het afsluiten van een lening. Bereken eerst hoeveel geld je kunt lenen en vergelijk tijdens het proces alle leenbedragen en voorwaarden. Op die manier kun je de goedkoopste lening vinden die past bij jouw situatie.
Tip: lees ook ons blogartikel “hoe kan ik goedkoop geld lenen”. Hierin staan nog meer tips over hoe je zo goedkoop mogelijk geld kunt lenen.
Bij Frisia kun je altijd vrijblijvend een offerte aanvragen. De offerte met leenvoorstellen kun je vervolgens raadplegen in jouw beveiligde mijn-omgeving. Ook hier krijg je uiteraard de mogelijkheid om de leningen met elkaar te vergelijken op kosten en voorwaarden.
John is een van de vennoten en financieel expert binnen Frisia Financieringen. Naast het begeleiden van complexe financieringsvraagstukken houdt hij zich bezig met de dagelijkse leiding van de onderneming. Samen met het team verwerkt John direct jouw lening aanvraag zodat wij binnen enkele uren de gewenste offerte(s) voor je klaar kunnen zetten in de beveiligde mijn-omgeving. Zodat jij deze op je gemak kunt bekijken.
“Zoekt je naar een financiering voor jouw 2e woning, verbouwing of een bedrijfskrediet? John denkt met je mee en zoekt naar de best passende financiering.
| Werkt in de financiële dienstverlening sinds | 2000 |
| Functie | Directeur & Financieel expert lenen |
| Opleidingen | MBO & relevante vakdiploma’s waaronder consumptief krediet en hypotheken. |
| Specialisatie | Geld lenen, hypotheken en zakelijk krediet |
| Hobby’s | Wielrennen en reizen |
